近年来，有不少打着“互联网+”“金融创新”旗号，在居民日常消费和投资中蛊惑人心的涉众型金融犯罪，让人防不胜防，各地公安机关也纷纷侦破各种涉大众生活日常的金融诈骗案件，从侦破的主要案件来看，目前渗入生活日常的金融骗局主要包括五大类别。

        骗局 001 以消费返现为幌子的金融诈骗

        以迄今为止规模最大的网络传销案——万家购物案为例。其模式就是以“万家购物”等返利网站和“百业联盟”加盟店网络为平台，打着“满500返500”“满1000返1000”等幌子，以超高额返利诱使他人发展会员，并推出了“六代计酬”的等级计酬机制。

        仅两年时间，万家购物从注册资本十余万元网络代购商发展到日交易额3亿元电子商务巨头。截至案发，万家购物发展各级会员两百余万人，遍布全国31个省(区、市)的2300多个县(市)；累计形成待分配分红返利的债务240.45亿元。

        以消费返现为名义的金融骗局，本质是“以新养旧”的庞氏骗局。很多投资人就是冲着“消费返现”的好处去投资，平台拿新会员的钱返还给老会员，只要新会员源源不断，骗局就不会终结。由于这种模式大多设立了不同层级的合伙人、代理人，他们能从营业额中抽取提成，巨大的二次分配很快就会造成平台资金链断裂、最终崩盘。

        骗局 002 假借公益名义的金融传销

        此类骗局典型案例为2016年8月成立的“人人公益”全返平台。其宣称涵盖衣食住行、教育、医疗、旅游、娱乐等各大消费领域，对外鼓吹“在这个平台的运转下，加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱，三方达到共赢”“与某公益基金达成了合作平台，要在5年内捐建一百所希望小学”等等。而经过警方调查，人人公益的运作模式其实是一种新型的传销，与传统传销有所区别的是，犯罪行为在网上进行，并且没有实物交易。

        骗局 003 以金融互助为名义的庞氏骗局

        “金融互助社区”一般宣称通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。常见的名目有:XX金融互助社区、XX金融互助平台、XX金融互助理财、XX慈善金融互助平台、XX金融互助投资、XX互助社区等等。被我国多次提示风险的“MMM金融互助社区”就是典型代表。

        该类模式依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。其大多宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元—6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。

        此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比列)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。早在20多年前，该类模式已被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。

        骗局 004 网络信息诈骗

        该类骗局以植入木马的网络信息如以短信、链接、二维码、邮件、QQ、微信等形式进行诈骗。

        常见骗局有假冒他人微信、Q0号等诈骗;冒充银行向受害人发送邮件、短信；虚构中奖信息向受害人发送中奖信息；以降价、奖励等为诱饵，要求受害人扫二维码成为会员等。

        骗局 005 伪P2P借贷

        伪P2P借贷一般套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利息为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假证保信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

        其中，影响最大的e租宝案件，2014年6月至2015年12月间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司组织、利用其控制的多家公司，在其建立的“e租宝”、“芝麻金融”互联网平台发布虛假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发，集资款未兑付共计380亿余元。